退休方案

退休方案是人生中最难搞的方案,退休方案主要是解决Guaranteed Life Time Income的,如果您有钱,可以马上退休,如果您需要预定某个年龄退休,您可以先将钱存起来升值,然后再拿Guaranteed Life Income。这个Income 可以来自一下几个渠道:

1. Social Security Benefits (社安福利)

2. Your Pension Plan

3. Your Asset Generated Income

4. Annuity

5. Insurance

其中如果您能够拿到免税的终生保证收入,那是再好不过的了。这样的收入极其难得,目前只有三种途径。

我们可以为您设计您理想的退休计划,保证让您

1. 税务最少

2. 保障最多

3. 有利于孩子申请大学助学金

4. 抵御通货膨胀

5. 比放在银行强

6. 钱拿不完,可以越拿越多。

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孩子的助学金方案

如果说您现在很富有或者工资很高,您也可能已经为孩子上学做好了准备,您也许为孩子准备了50万大学费用,但如果我告诉您,您完全可以省下这50万,孩子将来可以申请到全额助学金,您可能不相信或提出如何才能够的问题。

 

这就是我们助学金方案,孩子将来上学申请全额助学金,家长需要处理的问题有很多,其中有

 

1. 该不该为孩子设立529计划

2. 该不该设立生前信托

3. 该不该买出租房

4. 该不该置产

 

通过我们的助学金规划方案

我们可以让您

1. 让您的可计资产减少的不影响申请全额助学金

2. 让您的可计收入减少到不影响您申请全额助学金。

3. 也可以规划出您与孩子同期拿助学金上学。

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资产保护方案

资产保护主要是指通过保险来应对遗产税,所得税和不可分割资产处置,

 

1. 如果是外国人,在美国购置了大量的有形资产如房地产,如果这个人不幸身故,这些资产的遗产税豁免额仅仅是6万美元,美国人现在是1140万(2019),按照这样小的免税额,需要缴纳大量的遗产税,因此外国人在置产的同时,一定要买足够的保险来防备这种事情的发生。

 

2. 如果有很到的税前退休资产包括各种退休计划,公司奖励计划,或者大量未套利投资,如果发生不幸身故,也是有大量的所得税甚至是遗产税,这时候也是需要通过保险做好充足的准备。

 

3. 大宗祖产或文物传承,如果有多名继承人承接遗产,而这些祖产不能变卖或不可分割,可以将祖产传承给一人,其他通过可分割遗产或保险进行弥补。

 

4. 合伙公司通常也是需要保护的对象,合伙人身故后,可以通过保险将合伙方股份买断,使公司由幸存方按照自己的发展意向运行。

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外国人美国置业保护计划

 

外国人在美除了最基本的赠予额度外,没有生前赠与额度,也就是说,任何在美资产如果生前转赠都会带来赠与税。遗产传承仅仅有6万美元的免税额度,这也就是说外国人在美国置产除了生前增值和投资价值外,转赠和传承都面临巨大的赠与税和遗产税,因此,外国人在美国置业面临极大的税务风险。但通过保险可以免所得税免遗产税传承,美国人保险却只免所得税,你不要高兴坏了。

a.外国人在美国无税置产(在美国那些是资产不上赠与税,哪些不上遗产税)

b.外国人在美事业及资产保护(外国人只有 6 万美元的遗产税免除额)

c.帮着中国亲戚朋友安全转移资产并可以获得平均 7-8%的增值潜力。

d. 健康级别按美国的标准,可能是一个难得的机会,千万要抓住时机。

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千万宝宝(金身娃娃)计划

 

a.宝贝学费计划(可以用来付自己的学费)

b.宝贝买房计划 (宝贝到买房的时候可以用来买房)

c.宝贝孩子学费计划 (宝贝可以帮自己孩子准备大笔学费)

d.宝贝养老计划 (宝贝退休养老计划) e.宝贝生前利益保障 (在孩子生病的时候)

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大学助学金最大化计划

 

a.提前 10-20 年的全额助学金计划(无论收入资产多高)

b.通过降低资产获得更多的助学金

c.通过降低收入获得更多的助学金

d.通过储蓄保险准备学费或者学生贷款还贷

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退休计划

 

a.个人退休计划IRA Roth IRA

b.自雇主退休计划 Simple IRA SEP Solo401K

c.雇主退休计划401K 403B 等

d.无税退休计划

e.终生养老金计划

f.接近 60 岁时的 3-10 年的长期储蓄计划(比存在银行强)
g.65-85 岁的无风险高息增值潜力的储蓄计划

 

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省税计划

a.1099和W2 省税计划

b.雇主省税计划

c.巨额省税计划(亲属公司和自雇主公司,一年省几十万)

 

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零税区财富增值计划

 

a.Roth IRA和Roth 401K

b. Back Door and Mega Back Door c.7702A 计划

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长期期护理计划

 

如何才能拿到最好的长期护理保障

 

 

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房贷保护及提前还贷计划

15 年房贷替代方案

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商业保护计划

 

商业合伙人必须有的计划

 

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社安金福利最大化

Maximize Your SSB

如何通过社安金至少拿到 40 万的保障?

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遗产与信托

a.遗产最大化(美国最大最容易获取的无税传承,很多人忽略了,可能包括你)

b.免认证传承 (信托与保险)

c.大宗不可分割遗产传承 (保险帮助你放大并分割遗产)

d.免税传承 (信托与保险)

e.免追债个人资产保护 (信托与保险信托)

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保险福利最大化计划

 

对待保险不能蹉跎岁月,等是一个巨大的损失

a.保单诊断和优化 (你的保单有哪些弊端,你还没有意识到的问题有哪些)

b.借钱买保险 (用 1/4 的保费购买 4 倍的保险)

c.税前退休计划买保险 (如何用 IRA 或 401K 账户里的钱买保险)

d.为自己买份人寿保险,自己用的着 (自己生病了,用自己的人寿保险)

f.无税退休保障 (不是所有的保险都能提供无税保障退休,目前仅仅 1 家提供)

g.单身及无子女家庭的保险计划 (这种情况,你可以换取更多的退休收入)

h.配套 Matching 慈善捐赠保险(保险公司也可以拿出钱来帮你做慈善捐款)

 

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