案例:全世界最有价值的钱是保险里的钱, Whole Life 转成CVAT

张先生今年60岁,拥有某公司Whole Life, 现金值已经达到20万,但由于这是终身付保费的Whole Life, 张先生觉得没有办法坚持下去,准备采用退出的方式拿到20万算了。经过和客户交谈后,客户知道:

全世界最有价值的钱是保险里的钱,

这是因为唯有保险享受着最大的也是最优惠的税务政策,保险里的钱可以无阻碍的转到其他保险,长期护理,和年金中,但反向操作是不行的,根据客户的需求,我给客户出了两个方案,

1. 一次性买段373,700 Whole Life, 本金保障第五年收回,100岁最低保障现金373,700,预计现金927,100 (按5.5%红利算)

2. 一次性购买CVAT指数保险425,000,终生不断单,按平均6.91%计算,到100岁时现金值达到206万。

关键是这样的转换,一是永不断单(No Lapsed Guaranteed), 另外这样做的好处是Non Mec 保单,将来通过Loan的形式形成的收入,可以不用上税。

张先生决定采用第二方案。因为考虑到有比较大的升值潜力。