讓生命綻放異彩 永續收入退休之道

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我們都有自己的年齡,自己的身體狀況,自己的長壽基因,你可知道這裏的每一項對你來說都意義非凡,都蘊藏著很高的附加價值,如果選對平臺,假以時日,這些都會讓您的生命綻放異彩。Victor Li 就這個話題接受了財經一點通專訪, 重點分享了如何利用年齡的優勢和潛在的長壽因素,為我們打造一份永續的退休收入。讓我們今天埋下的一顆種子成為我們退休時的庇蔭。如果你知道20歲把2萬元的紅包放在這個平臺上和50歲把200萬放在這個平臺上拿到同樣的退休收入,也許你會動心該給孩子準備一份厚禮。



訪談過程中涉及的主要話題如下:


疫情當下,怎樣才能讓我們的生命綻放異彩?

長壽通常會讓我們喜憂參半,喜的是我們可以享受上帝為我們留在地上的時光,憂的是由於我們的長壽,可能會造成一定的經濟負擔,其實,如果我們處理的得當,也可以變喜憂參半為快樂無憂。同時我們現在的年齡可以成為我們生命價值的助推器,讓我們未來的生命綻放異彩。看看以下的預計結果,假如一個人用10萬元規劃退休,50歲開始規劃和0歲開始規劃,60歲以後30年的總計退休收入有著重大的不同,50歲開始,60歲開始領取退休金,30年退休期間預計領取82萬,0歲開始預計領取9600萬。

這麼巨大的差別,如果我們在等待中耽誤下列,會讓我們的退休收入嚴重縮水。


通常情況下,存多少錢可以退休?

通常60歲開始籌畫終身收入,可能需要200萬, 50歲,也許100萬就可以了, 40歲籌畫,40萬也許就可以了。行動越早,本金越小。

0歲小孩也許2萬就可以了。沒想到2萬投入,也許會解決孩子退休問題,也許我們引用一句套話,退休規劃需要從娃娃抓起。



401K是不是最好的退休選擇,還是有更好退休方案?

考慮到IRS給大家的省稅福利,也許401K是一種退休選擇,但是401K基本上是靠著投資原理運行,帳戶裏的錢,花多少少多少,等錢花完了,就沒有辦法提供退休收入了,雖然從今年開始,退休帳戶裏也有了養老金的選項,但通常不會有很好的養老金計畫,我們所提供的養老金計畫是在所有金融機構裏千選萬選,甄別出來,是退休養老計畫裏最優質的計畫。


在這種永續收入的計畫中,如何看待回報率-return偏低的問題?

由於養老金計畫裏的回報是與壽命掛鉤的,所以通常在利息給付上,不可能象投資帳戶裏的回報一樣,通常3-4%的回報已經是非常理想的回報了,我們舉例來說,如果投放10萬元,如果起始收入是1萬元,4%的利息,在拿Income之前,Income的貢獻率按2.5倍放大,也就是10%,這代表著Income將有10%的增加,按照養老金規定,這多出來的1000元每年都可以領得到,如果按60歲到90歲30年的退休時間算,可以拿到3萬,4%可以撬動出3萬,相當30%的一次性回報,所以4%絕對不是可以小覷的回報。我們很多朋友用投資的眼光看待養老金的回報,其實回報的結果是大不一樣的,在投資帳戶裏4%的回報只能拿到4000元的回報,而在養老金計畫可以拿到3萬回報,而且隨著生命延伸,還可以拿到的更多。所以在養老金計畫裏有隱藏的財富。


好消息,如何通過最新的退休計畫挖掘更大的隱藏財富?

過去的養老金最好的利息率紅利是150%,最近業界推出震撼的250%的放大係數,這樣同樣的投入在不同的計畫中可以撬動出不同退休收入,舉例來說,4%在150%放大係數的養老金計畫中相當可以拿回18%的回報,而在250%放大係數的養老金計畫中,30年可以拿回30%的回報。而在普通投資帳戶,只能拿回4%的回報。



50歲開始做計畫是不是有點晚?

因為IRS通常允許人們在50歲的時候可以往退休帳戶多放錢,所以很多朋友以為50歲之前考慮退休計畫有點早,到50歲再考慮也不晚,通常養老金計畫也通常是為40-50歲年齡段的設計的,通常只會給10年的最好的offer,所以大家這麼以為也是很正常的,如今我們有了這個可以從0歲就可以開始的計畫,而且提供的Offer在提取養老金之前相當長的時間內都是一樣的,有了這樣一個計畫,最好的開始時間是越早越好,最好是新生兒哇哇落地的時候就開始。


各種退休養老計畫的比較

傳統的養老金是用一筆錢交換一個退休計畫,通常回本時間是22年,現在的10年期指數年金可以10年Income Base double, 比如50歲投放10萬,60歲按4%拿取終生不變的養老金,也就是8000元,回本時間是12.5年,我們所提供的計畫按照目前預計是6-7年的回本期,而且收入還可按150%的利息率增加退休收入。


各種退休計畫通常是不變化的嗎?

變化不變化取決於養老金計畫類型,在最傳統的年金裏,可以用一筆錢換取一個立即可以提現的養老金計畫,這些一旦簽約,所有的待遇都不會變化了,市面上最流行的在10年Double的養老金計畫裏,養老金數目也通常是不變的,影響現金值的指數組合和指數利息給法,通常這種變化只影響現金值,不影響退休收入(Step Over 除外),我們這個計畫裏,Premium Bonus, Interest Rate Bonus和Withdraw Rate一旦簽約,就不會變化了,當然Index組合和Index利息給法也是可以變化的,這些變化不但影響現金值,也會影響養老金收入,所以選擇一個懂得市場變化的代理人(Agent)是非常重要的。



在這些計畫中哪些要上調,哪些要下調?如何應對這些調整?

本次訪談,披露了一個重要消息,養老金計畫將於9月8日有重大的調整,有的是往利好的方向上調整,有的是往利差的方向上調整,不同的養老金適合不同的年齡段,希望朋友及時和我們聯繫,該在9月8日之前鎖定的要抓住機會在9月8日之前鎖定,該在9月8日之後開始的,爭取9月8日之後儘早開始。因為早開始一天,可能讓您早一天拿到養老金,早一天拿到養老金,就是多拿一天的養老金。

在這個養老金計畫裏,生命就是資本,時間就是財富,雖然我們還不能決定生命的長短,但我們可以決定什麼時候進入這個養老金平臺,你可以通過儘早進入這個平臺,讓時間為你孕育財富,讓生命增加財富,不必操心費力,獲得一份豐厚的可不斷增長的終生養老收入。

因此特別希望朋友們能夠抓住各自的時機,為自己和家庭成員爭取到適合的計畫,讓生命的異彩綻放的更加燦爛。


Victor Changsheng Li是財經一點通特約嘉賓,財經智庫首批星級專家,資深保險與年金專家,全球百萬圓桌會員,PerfectLife CEO,Victor長期以來一直在高收入省稅,長期護理,大學助學金規劃,無稅退休計畫,企業主及大宗交易省稅等方面為大家提供貼心的服務,


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