讓生命綻放異彩永續收入退休之道

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我們都有自己的年齡，自己的身體狀況，自己的長壽基因，你可知道這裏的每一項對你來說都意義非凡，都蘊藏著很高的附加價值，如果選對平臺，假以時日，這些都會讓您的生命綻放異彩。Victor Li 就這個話題接受了財經一點通專訪，重點分享了如何利用年齡的優勢和潛在的長壽因素，為我們打造一份永續的退休收入。讓我們今天埋下的一顆種子成為我們退休時的庇蔭。如果你知道20歲把2萬元的紅包放在這個平臺上和50歲把200萬放在這個平臺上拿到同樣的退休收入，也許你會動心該給孩子準備一份厚禮。

訪談過程中涉及的主要話題如下：

疫情當下，怎樣才能讓我們的生命綻放異彩？

長壽通常會讓我們喜憂參半，喜的是我們可以享受上帝為我們留在地上的時光，憂的是由於我們的長壽，可能會造成一定的經濟負擔，其實，如果我們處理的得當，也可以變喜憂參半為快樂無憂。同時我們現在的年齡可以成為我們生命價值的助推器，讓我們未來的生命綻放異彩。看看以下的預計結果，假如一個人用10萬元規劃退休，50歲開始規劃和0歲開始規劃，60歲以後30年的總計退休收入有著重大的不同，50歲開始，60歲開始領取退休金，30年退休期間預計領取82萬，0歲開始預計領取9600萬。

這麼巨大的差別，如果我們在等待中耽誤下列，會讓我們的退休收入嚴重縮水。

通常情況下，存多少錢可以退休？

通常60歲開始籌畫終身收入，可能需要200萬， 50歲，也許100萬就可以了， 40歲籌畫，40萬也許就可以了。行動越早，本金越小。

0歲小孩也許2萬就可以了。沒想到2萬投入，也許會解決孩子退休問題，也許我們引用一句套話，退休規劃需要從娃娃抓起。

401K是不是最好的退休選擇，還是有更好退休方案？

考慮到IRS給大家的省稅福利，也許401K是一種退休選擇，但是401K基本上是靠著投資原理運行，帳戶裏的錢，花多少少多少，等錢花完了，就沒有辦法提供退休收入了，雖然從今年開始，退休帳戶裏也有了養老金的選項，但通常不會有很好的養老金計畫，我們所提供的養老金計畫是在所有金融機構裏千選萬選，甄別出來，是退休養老計畫裏最優質的計畫。

在這種永續收入的計畫中，如何看待回報率-return偏低的問題？

由於養老金計畫裏的回報是與壽命掛鉤的，所以通常在利息給付上，不可能象投資帳戶裏的回報一樣，通常3-4%的回報已經是非常理想的回報了，我們舉例來說，如果投放10萬元，如果起始收入是1萬元，4%的利息，在拿Income之前，Income的貢獻率按2.5倍放大，也就是10%，這代表著Income將有10%的增加，按照養老金規定，這多出來的1000元每年都可以領得到，如果按60歲到90歲30年的退休時間算，可以拿到3萬，4%可以撬動出3萬，相當30%的一次性回報，所以4%絕對不是可以小覷的回報。我們很多朋友用投資的眼光看待養老金的回報，其實回報的結果是大不一樣的，在投資帳戶裏4%的回報只能拿到4000元的回報，而在養老金計畫可以拿到3萬回報，而且隨著生命延伸，還可以拿到的更多。所以在養老金計畫裏有隱藏的財富。

好消息，如何通過最新的退休計畫挖掘更大的隱藏財富？

過去的養老金最好的利息率紅利是150%，最近業界推出震撼的250%的放大係數，這樣同樣的投入在不同的計畫中可以撬動出不同退休收入，舉例來說，4%在150%放大係數的養老金計畫中相當可以拿回18%的回報，而在250%放大係數的養老金計畫中，30年可以拿回30%的回報。而在普通投資帳戶，只能拿回4%的回報。

50歲開始做計畫是不是有點晚？

因為IRS通常允許人們在50歲的時候可以往退休帳戶多放錢，所以很多朋友以為50歲之前考慮退休計畫有點早，到50歲再考慮也不晚，通常養老金計畫也通常是為40-50歲年齡段的設計的，通常只會給10年的最好的offer,所以大家這麼以為也是很正常的，如今我們有了這個可以從0歲就可以開始的計畫，而且提供的Offer在提取養老金之前相當長的時間內都是一樣的，有了這樣一個計畫，最好的開始時間是越早越好，最好是新生兒哇哇落地的時候就開始。

各種退休養老計畫的比較

傳統的養老金是用一筆錢交換一個退休計畫，通常回本時間是22年，現在的10年期指數年金可以10年Income Base double, 比如50歲投放10萬，60歲按4%拿取終生不變的養老金，也就是8000元，回本時間是12.5年，我們所提供的計畫按照目前預計是6-7年的回本期，而且收入還可按150%的利息率增加退休收入。

各種退休計畫通常是不變化的嗎？

變化不變化取決於養老金計畫類型，在最傳統的年金裏，可以用一筆錢換取一個立即可以提現的養老金計畫，這些一旦簽約，所有的待遇都不會變化了，市面上最流行的在10年Double的養老金計畫裏，養老金數目也通常是不變的，影響現金值的指數組合和指數利息給法，通常這種變化只影響現金值，不影響退休收入（Step Over 除外），我們這個計畫裏，Premium Bonus， Interest Rate Bonus和Withdraw Rate一旦簽約，就不會變化了，當然Index組合和Index利息給法也是可以變化的，這些變化不但影響現金值，也會影響養老金收入，所以選擇一個懂得市場變化的代理人(Agent)是非常重要的。

在這些計畫中哪些要上調，哪些要下調？如何應對這些調整？

本次訪談，披露了一個重要消息，養老金計畫將於9月8日有重大的調整，有的是往利好的方向上調整，有的是往利差的方向上調整，不同的養老金適合不同的年齡段，希望朋友及時和我們聯繫，該在9月8日之前鎖定的要抓住機會在9月8日之前鎖定，該在9月8日之後開始的，爭取9月8日之後儘早開始。因為早開始一天，可能讓您早一天拿到養老金，早一天拿到養老金，就是多拿一天的養老金。

在這個養老金計畫裏，生命就是資本，時間就是財富，雖然我們還不能決定生命的長短，但我們可以決定什麼時候進入這個養老金平臺，你可以通過儘早進入這個平臺，讓時間為你孕育財富，讓生命增加財富，不必操心費力，獲得一份豐厚的可不斷增長的終生養老收入。

因此特別希望朋友們能夠抓住各自的時機，為自己和家庭成員爭取到適合的計畫，讓生命的異彩綻放的更加燦爛。